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12.2 陷入债务危机时的应对策略,古代文明中“赊账”制度的出现（如美索不达米亚的泥板借贷记录）。地五章 风险管理与信用维护,?数据参考?：2023年央行数据显示，个人消费贷款平均审批时长缩短至3个工作日。?大数据征信?：蚂蚁集团的“芝麻信用”如何通过3000 维度评估用户。大数据风控模型：整合工商、司法、舆情等300 维度数据,?服务费?：部分平台收取贷款金额1%-3%的服务费。?债务重组?：与金融机构协商调整还款计划。