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12.2 陷入债务危机时的应对策略,?适用人群?：公务员、教师等稳定收入群体。不良贷款率 1.2% 3.8%,?金融科技对信用贷款的颠覆性影响?,?合法性?：年利率超过LPR4倍（约15.4%）不受法律保护。?担保责任?：连带担保人可能被直接追偿。?资金用途灵活?：可用于教育、医疗、装修、创业等多种场景。2.2 工业革命后的标准化,