如何走出债务泥潭？宿迁债务重组案例带给你启示！

一、宿迁债务重组案例背景

李先生是宿迁的一名上班族，国企单位上班，研究生学历，公积金基数1.35万，税后年收入约为20万元。他因购房、购车以及日常消费等原因，积累了大量的债务，包括银行贷款、信用卡欠款以及部分网贷。信用类负债合计106万左右，不包括房贷，这些债务导致他每月的还款压力巨大，严重影响了他的生活质量，他的债务状况如下：

①银行抵押类贷款：主要是包括房贷，总额约为55万元，可不作为负债，还款期限较长。

②银行信用类贷款：个人消费贷，总额42万，利率不高，还款期限是3-5年。

③信用卡欠款：多张信用卡累计欠款约30万元，利率较高，且存在逾期风险。

④网贷：通过多个平台借款，总额约为34万元，平均年化利率18.25%，且还款期限较短。

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二、债务重组过程

1.债务梳理与评估

李先生首先对自己的债务进行了全面梳理，明确了各项债务的数额、利率、还款期限以及每月还款额等信息。通过评估，他发现信用卡欠款和网贷的利率较高，且还款压力至大。

2.制定优化方案

基于债务梳理的结果，李先生制定了一个债务重组方案。他计划通过以下方式降低债务成本和提高还款能力：

利用公积金贷款或低利率银行贷款置换率的网贷和信用卡欠款。延长部分贷款的还款期限，以减轻每月还款压力。削减非必要支出，增加还款资金。

3.实施优化方案

在制定了优化方案后，李先生开始逐步实施，先是通过重组机构凯润垫资养护征信大数据4个月，然后平债所有信用类债务。接着向银行申请了公积金贷款，批款了220多万，平均年化利率3.5%，放了130个，先息后本还款，用于置换率的网贷和部分信用卡欠款。由于公积金贷款的利率较低，这有效地降低了他的债务成本。

同时，他将部分贷款的还款期限延长至更长的期限，以减轻每月的还款压力。还削减了日常的非必要支出，如外出就餐、购物等，将节省的资金用于还款。

在实施优化方案的过程中，李先生定期监控自己的债务状况，确保优化方案的有效性。如果发现方案未能达到预期效果或出现新的债务问题，他及时调整和优化方案。

三、债务重组效果

经过债务重组，李先生的财务状况得到了显著改善：

1.债务成本大幅降低：通过置换率的网贷和信用卡欠款为低利率的公积金贷款，他的债务成本得到了有效控制。

2.每月还款压力减轻：通过延长部分贷款的还款期限和削减非必要支出，他每月的还款压力得到了有效缓解。

3.财务状况改善：随着债务成本的降低和每月还款压力的减轻，李先生的财务状况逐渐改善，他有了更多的资金用于储蓄和投资。